目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展呈現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)：一是農(nóng)業(yè)和“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求更加凸顯;二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)融資的需求更高，保險(xiǎn)資金是安全靜態(tài)的優(yōu)質(zhì)資金，能更好地滿足農(nóng)業(yè)對(duì)現(xiàn)代資金的需求;三是農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈信息化服務(wù)需求更高。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展“兩頭熱中間冷”轉(zhuǎn)型升級(jí)迫在眉睫

　　“隨著保險(xiǎn)業(yè)‘十三五’規(guī)劃的出臺(tái)，保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略定位發(fā)生了根本性改變，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)有了根本性提升，未來(lái)幾年將是專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司發(fā)展的黃金機(jī)遇期。”近日某保險(xiǎn)相關(guān)人士表示。
　　值得注意的是，一位農(nóng)險(xiǎn)人士告訴記者，農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展前景向好，但目前的問(wèn)題是“兩頭熱中間冷”，即國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼充裕、農(nóng)戶需求強(qiáng)烈，但縣市級(jí)資金無(wú)法保證農(nóng)險(xiǎn)需求，國(guó)家財(cái)政撥款也沒(méi)有問(wèn)題，縣市級(jí)經(jīng)費(fèi)緊張成為橫在中間的瓶頸。
　　除此之外，農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)性較強(qiáng)，環(huán)節(jié)復(fù)雜，中間容易滋生問(wèn)題。9月5日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布16條處罰決定書(shū)，均關(guān)于農(nóng)險(xiǎn)方面違規(guī)、違法行為，其中人保財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)份額最大，所接罰單也占到了一半。
　　9月6日至7日，全國(guó)“互聯(lián)網(wǎng) ”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)工作會(huì)議在蘇州召開(kāi)，在“農(nóng)村金融與保險(xiǎn)”分論壇上，農(nóng)業(yè)部副部長(zhǎng)屈冬玉指出，隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展的推進(jìn)，我國(guó)農(nóng)業(yè)要借鑒國(guó)外先進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，不斷推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。農(nóng)業(yè)部愿與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一起，大力推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)發(fā)展。
　　近年來(lái)，國(guó)家連續(xù)出臺(tái)利好政策，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展非常有利。根據(jù)中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總結(jié)，2014年至今，國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的意見(jiàn)》，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部《關(guān)于調(diào)整完善農(nóng)業(yè)三項(xiàng)補(bǔ)貼的指導(dǎo)意見(jiàn)》，財(cái)政部《關(guān)于加大對(duì)產(chǎn)糧大縣三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的通知》等政策，都明確提出了加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意見(jiàn)。此外，中央財(cái)政正在協(xié)調(diào)實(shí)施“15 X”的保費(fèi)補(bǔ)貼模式，即除了15種全國(guó)性的補(bǔ)貼品種外，各地還可以選擇一類或者幾類特色農(nóng)產(chǎn)品和支柱農(nóng)產(chǎn)品，享受中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼或以獎(jiǎng)代補(bǔ)政策。
　　與此同時(shí)，《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)的通知》中提出“力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上”和“支持保險(xiǎn)公司開(kāi)拓縣域市場(chǎng)，對(duì)其在中西部設(shè)立省級(jí)分公司和各類分支機(jī)構(gòu)適度放寬條件、優(yōu)先審批”。
　　中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理李勁夫表示，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展呈現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)：一是農(nóng)業(yè)和“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求更加凸顯;二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)融資的需求更高，保險(xiǎn)資金是安全靜態(tài)的優(yōu)質(zhì)資金，能更好地滿足農(nóng)業(yè)對(duì)現(xiàn)代資金的需求;三是農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈信息化服務(wù)需求更高。
　　“我們認(rèn)為，以上這些政策，對(duì)所有經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司而言，都屬于重大利好。”對(duì)此中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)人士對(duì)記者表示，近年來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，已成為全球第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，但與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第一大國(guó)美國(guó)相比，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然增長(zhǎng)強(qiáng)勁，但仍處于發(fā)展初期，承保比例依然不高，依然存在很大的發(fā)展空間，發(fā)展前景看好。
　　安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)表示，近年國(guó)家積極扶植推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)工作，特別是今年中央一號(hào)文件將“完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”作為一個(gè)單獨(dú)的要點(diǎn)來(lái)陳述，提出要積極開(kāi)發(fā)適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)品種，這對(duì)農(nóng)險(xiǎn)公司探索開(kāi)展各類農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新奠定了基礎(chǔ)。隨著保險(xiǎn)業(yè)提升到國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略層面后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展再次起飛。2015年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速增長(zhǎng)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)2015年保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為374.90億元，同比增長(zhǎng)15.08%。可以看出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)前景深遠(yuǎn)。
　　“近幾年政策很好，并且農(nóng)險(xiǎn)需求旺盛，但農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展中存在的痛點(diǎn)問(wèn)題尚待破解。”一位專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，目前國(guó)內(nèi)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)主要為政策性險(xiǎn)種，而政策性險(xiǎn)種的補(bǔ)貼分國(guó)家、省市、縣三級(jí)，補(bǔ)貼比例分別是4∶4∶2，補(bǔ)貼的前提是農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)，然后逐級(jí)上報(bào)，先是縣里確定保費(fèi)額度，后面依次是省市、國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼。“目前存在的問(wèn)題是農(nóng)戶參保踴躍，國(guó)家財(cái)政支持，但省市、縣補(bǔ)貼預(yù)算有限，這就造成了‘兩頭熱中間冷’的狀態(tài)。”
　　根據(jù)一位專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司人士介紹，目前國(guó)內(nèi)農(nóng)險(xiǎn)覆蓋率較高的省份是安徽，幾乎達(dá)到80%～90%，這有賴于當(dāng)?shù)卣闹С?更多區(qū)域則是50%左右，甚至不足此數(shù)。
　　受益于國(guó)家政策及市場(chǎng)需求刺激，財(cái)險(xiǎn)公司涉農(nóng)漸熱。但據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)度相對(duì)較高，中間環(huán)節(jié)復(fù)雜，加之農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)受年景影響巨大，如果像2012年或者今年這樣的多臺(tái)風(fēng)、冰雹災(zāi)害的年景進(jìn)入，缺乏經(jīng)驗(yàn)和準(zhǔn)備，極有可能造成巨大虧損。
　　“目前中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展已經(jīng)逐漸駛?cè)肓丝燔嚨?，可以說(shuō)是蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)，包括指數(shù)保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、保險(xiǎn) 期貨等等各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新層出不窮。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展急需解決農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)人才的匱乏、數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)的缺乏等問(wèn)題。”安華農(nóng)業(yè)相關(guān)人士對(duì)記者表示。
　　根據(jù)中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)人士介紹，近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，其中農(nóng)險(xiǎn)也呈穩(wěn)步發(fā)展趨勢(shì)。但相對(duì)于二、三產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)易受自然災(zāi)害的影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有低保額、低保障、低收費(fèi)和高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付的特征，這“三高三低”在很大程度上影響著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，某種程度上也制約著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。
　　9月5日，保監(jiān)會(huì)連開(kāi)16張罰單，對(duì)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)亂象重拳打擊。問(wèn)題主要針對(duì)農(nóng)險(xiǎn)承保端、理賠端和財(cái)務(wù)等方面，共涉及5家財(cái)險(xiǎn)公司，分別為人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)和紫金財(cái)險(xiǎn)。其中人保財(cái)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)收到的罰單最多，總計(jì)8張，罰款共計(jì)113萬(wàn)元。紫金財(cái)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)收到的罰款金額最高，總計(jì)金額為119萬(wàn)元。中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)和國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)分別被罰105萬(wàn)元、97萬(wàn)元和23萬(wàn)元。
　　“目前，我國(guó)農(nóng)戶、農(nóng)村新型主體的保險(xiǎn)意識(shí)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還有一定差距。并且由于散戶較多，規(guī)模不大，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)遇到了瓶頸。這就需要專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司加大經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新研究、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新力度，引領(lǐng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好地發(fā)展，為農(nóng)業(yè)提供更大、更適用的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。”中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)人士對(duì)記者表示。